Urus Kad Kredit Anda Dengan Bijak

25-year-old wins landmark credit card case which affects millions of cardholders too

ON THE CARDS?: Stolen credit cards and fraudulant usage are being reported every day. Much to her credit, Diana Chee’s case has reinforced guidelines capping vicitims’ liability in such matters at RM250

WHEN Diana Chee braved the potential clients wanting to pick up cheap fares at last year’s Matta Fair, she was hoping to supplement her income as a part-time travel salesperson .

Little did she bargain for a legal journey that would take her to the courts - but one which yesterday ended with a victory. Not just for her but also for millions of other credit card holders in the country.

In a landmark decision, the Kuala Lumpur High Court declared that the terms and conditions of Citibank credit cards that allowed it to charge the card holder more than RM250 in cases where the card was stolen, were illegal.

Chee’s credit card was stolen when her handbag was pickpocketed during her visit to the Matta Fair and she only discovered the theft the next day. She then promptly reported the loss to the bank.

The bank, however, debited her account by RM1,859.01 for charges made to the card. Despite her request, the bank refused to waive the charges and relied upon the terms and conditions on their printed form.

Justice Datuk Mohamed Apandi Ali held that Bank Negara Guidelines on Credit Cards issued to all such companies in Malaysia “had the force of law”.He also held that the guidelines limited the liability of the cardholder to only RM250 where loss is reported promptly.

Apandi held that “the bank’s attempt to modify these guidelines and to remove this protection was contrary to law and public policy”.

The decision of the High Court also declared the bank to be in contravention of the Payments Systems Act that could subject the organisation  to a maximum penalty of RM500,000 and a further fine of RM1,000 per day as long as the offence continues.

Datuk Vijay Kumar Natarajan appeared for Chee while the bank was represented by Robin Lim.

Chee, 25, said she was relieved and grateful that her ordeal was over as the charges would have amounted to almost her entire month’s salary.

She was also thankful that a senior counsel had agreed to take up her case and refer the matter to the High Court for a ruling.

“I lodged a complaint with Bank Negara but no action was taken by the Central Bank to enforce the guidelines it had issued,” Chee told Malay Mail. “I also didn’t receive any conclusive reply to my complaint.”

Chee said she was adamant not to give in and had no alternative but to seek redress from the court. However, legal cost was a worry for her. “I am thankful that my counsel agreed to take up the case. I sincerely hope that Bank Negara will now ensure that card issuers follow the guidelines and take all necessary action to protect consumers like me.

“There are many cases one can read about over the Internet - and many have been made to pay thousands
when they should not have paid more than RM250.”

Consumer activists such as the Consumer Association of Penang long abeen pushing for the enforcement of the guidelines since they were issued in March 2003.

There had been numerous reports of cardholders being penalised and facing hardship in having to pay for goods that had been bought on their stolen cards. Many were forced into paying, sometimes discounted amounts which were much more than RM250.

With yesterday’s ruling, the general public can breathe a sigh of relief as there have been hundreds of such cases brought up in the past. Efforts to obtain a more sympathetic approach from the banks, especially in cases where the cards were stolen, had not achieved much success.

Source Malay Mail by Sheila Rahman

admin Umum

Salam,

Saya amat tertarik dengan artikel di dalam StarBizWeek pada 13 Jun 2009. Ianya menceritakan tentang kepincangan hutang tertunggak kad kredit oleh rakyat Malaysia. Rata-rata pengguna kad kredit masih tidak mempunyai pengetahuan yang secukupnya tentang penggunaan kad. Mungkin ada yang tahu bahana kad kredit, namun disebabkan oleh lonjakan nafsu untuk memenuhi kehendak hidup, ada segelintir yang berbelanja di luar kemampuan mereka. Kad Plastik memberikan satu gaya hidup, biar papa, asalkan bergaya!

Baru-baru ini pengguna kad kredit merasa lega dengan tindakan bank menurunkan kad faedah hutang tertunggak. Namun tahukan anda kos untuk menggunakan dan berhutang dengan kredit kad masih tinggi walaupun bank telah menurunkan kadar faedah di antara 13.5% sehingga 17.5%?  Ini kerana terdapat terma-terma yang diletakkan oleh pihak Bank adalah tidak boleh dinikmati serta merta oleh pengguna kad kredit. Sebagai contoh, sebagai pengguna kad kredit yang kurang dari setahun, anda masih belum layak untuk mendapat pengurangan kadar keuntungan. Walaupun selepas setahun menggunakannya, anda tidak layak secara otomatik kerana kegagalan untuk membayar minimum secara konsisten menyebabkan anda tidak layak untuk memasuk ‘tier’ kedua kadar keuntungan.

Sehingga April 2009, rakyat Malaysia mempunyai hutang tertunggak kredit kad sebanyak RM24.4 billion. Ini adalah satu jumlah yang banyak. Data juga menunjukkan lebih 10 juta kad kredit di Malaysia, hanya 30% daripada pemegang membayar baki penuh setiap bulan. Kajian juga menunjukkan bahawa orang yang menggunakan kad kredit akan berbelanja 17% lebih daripada orang yang menggunakan tunai.

Samada kita sedari atau tidak, sekiranya kita mempunyai hutang kad kredit sebanyak RM1000 dan hanya membayar jumlah minimum 5%, ianya akan mengambil masa selama lima tahun dan lapan bulan untuk menyelesaikan jumlah tersebut beserta dengan kadar faedah yang dikenakan.

Sekiranya hutang kad kredit tertunggak sebanyak RM10,000 dan pemegang kad hanya membayar jumlah minimum 5% setiap bulan, hutang kad tersebut hanya akan selesai dalam masa tujuh tahun dan lapan bulan!!!

Fakta ini amat memeranjatkan saya. Sedar atau tidak, inilah hakikatnya. Mengikut Bank Negara, jumlah orang yang diisytiharkan bankrap pada tahun 2008 adalah 13,907 kes, dan 10% daripada kes tersebut adalah daripada daripada yang berhutang dengan kad kredit.

Pengguna sekarang ini amat beruntung kerana terdapat plan penstrukturan kad kredit agar mereka boleh mengurangkan kaedah faedah yang dikenakan oleh bank. Untuk mendapat maklumat lanjut tentang penstrukturan kad kredit, anda boleh layari laman web www.walafiat.com

Saya bepandangan campur tangan kerajaan amat perlu bagi membendung gejala penggunaan kad kredit secara berterusan dan melampau melebihi pendapatan individu. Sebagai contoh, rasional mempunyai kad kredit melebihi dari tiga bank, serta menaikkan tahap minimum pendapatan untuk melayakkan pengguna diberikan kad kredit. Selain daripada itu, pengetahuan tentang pengurusan kewangan perlu diterapkan di dalam diri pelajar semenjak dari zaman persekolahan sehingga ke Universiti. Jadikan ianya satu subjek yang wajib untuk setiap pelajar bagi melengkapkan pengetahuan asas tentang kewangan.

admin Tips Kad Kredit, Umum

Salam, Hari ni saya membaca laporan yang dikeluarkan dalam Utusan Malaysia memaklumkan hutang kad kredit rakyat Malaysia belum mencapai tahap kritikal. Samada anda setuju atau tidak, fakta menunjukkan penggunaan kad kredit pengguna di Malaysia adalah sebanyak RM24.4 billion. Bagi saya, itu adalah satu jumlah yang banyak!

Tambahan lagi, caj interest yang dikenakan oleh bank-bank masih tinggi, diantara 15-18%. Rata-rata pengguna kad kredit kini dikenakan caj sebanyak 18% setahun. Sebab itu saya sentiasa sarankan pengguna kad kredit yang mempunyai hutang yang hampir mencecah kredit limit agar membuat penstrukturan semula hutang tersebut dengan Kaedah Ez Payment Zero Interest. Anda boleh membaca lebih lanjut mengenai EPP dalam www.walafiat.com

Ok, utk membaca dengan lebih lanjut artikel dalam Utusan Malaysia 10 Jun 2009, saya paste kan di sini:

Hutang kad kredit di Malaysia masih belum mencapai tahap kritikal, demikian menurut Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK).

Ketua Pegawai Eksekutifnya, Mohamed Akwal Sultan berkata, berdasarkan perangkaan Bank Negara Malaysia (BNM), hutang berkenaan berjumlah RM24.4 bilion sehingga akhir Mac 2009.

Beliau berkata sehingga tempoh berkenaan, pinjaman melalui kad kredit menguasai hanya 6.1 peratus daripada jumlah pembiayaan oleh institusi perbankan.

“Angka hutang kad kredit masih rendah,” kata beliau semasa menghadiri pelancaran pusat pembelajaran elektronik, e-Learning, oleh MasterCard di sini hari ini.

AKPK ditubuhkan oleh BNM bagi memberikan perkhidmatan kaunseling kepada individu yang memerlukan bantuan dalam menguruskan hutang peribadi mereka dengan penyedia perkhidmatan kewangan yang dikawal selia oleh bank pusat.

Mohamed Akwal berkata, mulai Januari hingga April tahun ini, sebanyak 16,626 individu mendapatkan bantuan daripada agensi dalam menguruskan kewangan mereka.

Sementara itu, Naib Presiden Eksekutif MasterCard Asia Tenggara dan Asia Selatan, Ajay Bhalla berkata, pusat pembelajaran elektronik itu merupakan sebahagian daripada usaha berterusan syarikat untuk memenuhi keperluan pengguna di rantau ini.

“Pendidikan pengguna sentiasa menjadi suatu yang penting kepada MasterCard, dan kami berusaha untuk memberi pengetahuan dan pandangan kepada pemegang kad untuk menguruskan kewangan mereka dengan paling berkesan,” katanya kepada pemberita selepas pelancaran itu. - BERNAMA

admin Kad Kredit