Urus Kad Kredit Anda Dengan Bijak

PALING SYOK BILA BUAT HUTANG TAPI BILA NAK BAYAR… ADUH SAKITNYA !!!

HUTANG !!! HUTANG !!! HUTANG !!!

ANDA Banyak Hutang?? Pinjaman Kereta?? Pinjaman Bank?? Along?? Kawan-kawan??  Pelajaran?? Kad Kredit?? Rumah??…. MACAM-MACAM lagi HUTANG?????

SAMPAI BILA KITA NAK BERHUTANG ???

Bagaimana Hendak Menyelesaikannya??? Ambil Masa 10 Minit Anda Untuk Melayari Laman Web Ini.. Dan Mengetahui Rahsia Bagaimana Untuk Membebaskan Masalah Kewangan Anda Dengan Cepat.. Hanya menggunakan sistem SMS, anda sebenarnya boleh dapat jutaan ringgit.. Laman Web Ini Bukan Web Skim Cepat KAYAp, MLM Ataupun Pelaburan yang di haramkan kerajaan mahupun agama….

Kami Jamin, INILAH Pilihan Tepat Dan Sesuai Ketika Ini….Jalan Keluar Dari Kegawatan Ekonomi….Terhangat Tahun 2009

TAHNIAH kerana anda adalah antara orang yang terpilih untuk mengetahui sesuatu yang mungkin tidak pernah terfikir sebelum ini. Nampak seperti mustahil, tetapi telah TERBUKTI BENAR. Ramai yang telah mengakui sistem ini adalah jalan terbaik untuk selesaikan masalah mereka dan sedang bebas sikit demi sediki dari masalah kewangan mereka. Mereka tidak lagi dikejar hutang Bank, Along, Kad Kredit dan sebagainya. Rezeki datang bergolek tanpa disangka. Modal hanya sekali, dapat duit berkali-kali.

Samada anda akan laksanakan apa yang dicadangkan ini atau tidak, ANDA TELAH TAHU bahawa SEBENARNYA ADA RAHSIA bagaimana ANDA BOLEH MENDAPAT WANG DENGAN MUDAH. Jumlahnya tidak terhad, bergantung kepada kehendak dan usaha anda.
Ubah Minda… Dan Berfikirlah Secara Positif….. Bertindak

Segera !!!!!

Mari ikut saya dalam HyProBulkSMS..
Saya memang memerlukan leader hebat seperti anda..

Modal RM500.00, Taja Sorg Dapat RM500.00.
Bonus Unilevel Infinity : Sorg Dapat RM200

Plan 100% Payout PERTAMA di M’sia

layari www.iklandengansms.com untuk maklumat lanjut.

admin Umum

25-year-old wins landmark credit card case which affects millions of cardholders too

ON THE CARDS?: Stolen credit cards and fraudulant usage are being reported every day. Much to her credit, Diana Chee’s case has reinforced guidelines capping vicitims’ liability in such matters at RM250

WHEN Diana Chee braved the potential clients wanting to pick up cheap fares at last year’s Matta Fair, she was hoping to supplement her income as a part-time travel salesperson .

Little did she bargain for a legal journey that would take her to the courts - but one which yesterday ended with a victory. Not just for her but also for millions of other credit card holders in the country.

In a landmark decision, the Kuala Lumpur High Court declared that the terms and conditions of Citibank credit cards that allowed it to charge the card holder more than RM250 in cases where the card was stolen, were illegal.

Chee’s credit card was stolen when her handbag was pickpocketed during her visit to the Matta Fair and she only discovered the theft the next day. She then promptly reported the loss to the bank.

The bank, however, debited her account by RM1,859.01 for charges made to the card. Despite her request, the bank refused to waive the charges and relied upon the terms and conditions on their printed form.

Justice Datuk Mohamed Apandi Ali held that Bank Negara Guidelines on Credit Cards issued to all such companies in Malaysia “had the force of law”.He also held that the guidelines limited the liability of the cardholder to only RM250 where loss is reported promptly.

Apandi held that “the bank’s attempt to modify these guidelines and to remove this protection was contrary to law and public policy”.

The decision of the High Court also declared the bank to be in contravention of the Payments Systems Act that could subject the organisation  to a maximum penalty of RM500,000 and a further fine of RM1,000 per day as long as the offence continues.

Datuk Vijay Kumar Natarajan appeared for Chee while the bank was represented by Robin Lim.

Chee, 25, said she was relieved and grateful that her ordeal was over as the charges would have amounted to almost her entire month’s salary.

She was also thankful that a senior counsel had agreed to take up her case and refer the matter to the High Court for a ruling.

“I lodged a complaint with Bank Negara but no action was taken by the Central Bank to enforce the guidelines it had issued,” Chee told Malay Mail. “I also didn’t receive any conclusive reply to my complaint.”

Chee said she was adamant not to give in and had no alternative but to seek redress from the court. However, legal cost was a worry for her. “I am thankful that my counsel agreed to take up the case. I sincerely hope that Bank Negara will now ensure that card issuers follow the guidelines and take all necessary action to protect consumers like me.

“There are many cases one can read about over the Internet - and many have been made to pay thousands
when they should not have paid more than RM250.”

Consumer activists such as the Consumer Association of Penang long abeen pushing for the enforcement of the guidelines since they were issued in March 2003.

There had been numerous reports of cardholders being penalised and facing hardship in having to pay for goods that had been bought on their stolen cards. Many were forced into paying, sometimes discounted amounts which were much more than RM250.

With yesterday’s ruling, the general public can breathe a sigh of relief as there have been hundreds of such cases brought up in the past. Efforts to obtain a more sympathetic approach from the banks, especially in cases where the cards were stolen, had not achieved much success.

Source Malay Mail by Sheila Rahman

admin Umum

Salam,

Saya amat tertarik dengan artikel di dalam StarBizWeek pada 13 Jun 2009. Ianya menceritakan tentang kepincangan hutang tertunggak kad kredit oleh rakyat Malaysia. Rata-rata pengguna kad kredit masih tidak mempunyai pengetahuan yang secukupnya tentang penggunaan kad. Mungkin ada yang tahu bahana kad kredit, namun disebabkan oleh lonjakan nafsu untuk memenuhi kehendak hidup, ada segelintir yang berbelanja di luar kemampuan mereka. Kad Plastik memberikan satu gaya hidup, biar papa, asalkan bergaya!

Baru-baru ini pengguna kad kredit merasa lega dengan tindakan bank menurunkan kad faedah hutang tertunggak. Namun tahukan anda kos untuk menggunakan dan berhutang dengan kredit kad masih tinggi walaupun bank telah menurunkan kadar faedah di antara 13.5% sehingga 17.5%?  Ini kerana terdapat terma-terma yang diletakkan oleh pihak Bank adalah tidak boleh dinikmati serta merta oleh pengguna kad kredit. Sebagai contoh, sebagai pengguna kad kredit yang kurang dari setahun, anda masih belum layak untuk mendapat pengurangan kadar keuntungan. Walaupun selepas setahun menggunakannya, anda tidak layak secara otomatik kerana kegagalan untuk membayar minimum secara konsisten menyebabkan anda tidak layak untuk memasuk ‘tier’ kedua kadar keuntungan.

Sehingga April 2009, rakyat Malaysia mempunyai hutang tertunggak kredit kad sebanyak RM24.4 billion. Ini adalah satu jumlah yang banyak. Data juga menunjukkan lebih 10 juta kad kredit di Malaysia, hanya 30% daripada pemegang membayar baki penuh setiap bulan. Kajian juga menunjukkan bahawa orang yang menggunakan kad kredit akan berbelanja 17% lebih daripada orang yang menggunakan tunai.

Samada kita sedari atau tidak, sekiranya kita mempunyai hutang kad kredit sebanyak RM1000 dan hanya membayar jumlah minimum 5%, ianya akan mengambil masa selama lima tahun dan lapan bulan untuk menyelesaikan jumlah tersebut beserta dengan kadar faedah yang dikenakan.

Sekiranya hutang kad kredit tertunggak sebanyak RM10,000 dan pemegang kad hanya membayar jumlah minimum 5% setiap bulan, hutang kad tersebut hanya akan selesai dalam masa tujuh tahun dan lapan bulan!!!

Fakta ini amat memeranjatkan saya. Sedar atau tidak, inilah hakikatnya. Mengikut Bank Negara, jumlah orang yang diisytiharkan bankrap pada tahun 2008 adalah 13,907 kes, dan 10% daripada kes tersebut adalah daripada daripada yang berhutang dengan kad kredit.

Pengguna sekarang ini amat beruntung kerana terdapat plan penstrukturan kad kredit agar mereka boleh mengurangkan kaedah faedah yang dikenakan oleh bank. Untuk mendapat maklumat lanjut tentang penstrukturan kad kredit, anda boleh layari laman web www.walafiat.com

Saya bepandangan campur tangan kerajaan amat perlu bagi membendung gejala penggunaan kad kredit secara berterusan dan melampau melebihi pendapatan individu. Sebagai contoh, rasional mempunyai kad kredit melebihi dari tiga bank, serta menaikkan tahap minimum pendapatan untuk melayakkan pengguna diberikan kad kredit. Selain daripada itu, pengetahuan tentang pengurusan kewangan perlu diterapkan di dalam diri pelajar semenjak dari zaman persekolahan sehingga ke Universiti. Jadikan ianya satu subjek yang wajib untuk setiap pelajar bagi melengkapkan pengetahuan asas tentang kewangan.

admin Tips Kad Kredit, Umum

Sejak kebelakangan ini, ramai yang mempunyai masalah hutang
lapuk kad kredit. Ada di antara kita mempunyai tabiat tidak
suka membuka penyata kad kredit! Ini disebabkan, penggunaan
kad kredit yang tidak bertanggungjawab menyebabkan hutang
keliling pinggang. Apabila ini terjadi, nak buka penyata
kad kredit pun malu-malu…

Sering kali, apa yang dilakukan adalah membayar jumlah
minimum sahaja setiap kali menerima penyata kad kredit.
Tahukah anda, sekiranya anda mempunyai hutang kad kredit,
contohnya mempunyai hutang RM5,000, dan hanya membayar
jumlah minimum yang tertera setiap bulan…ianya akan
mengambil lebih kurang 8 tahun untuk melangsaikan
keseluruhan hutang anda? Sebagai tambahan, anda akan
membayar hampir RM10,000 secara keseluruhan!

Di situlah terjadinya jerat kad kredit. Setiap kali anda
membayar baki minimum, masih terdapat lagi baki-baki lain
yang dikenakan dalam lingkungan 18% interest.

Jadi, berpada-pada dalam menggunakan kad kredit, dan
sebolehnya, langsaikan hutang kad kredit secepat mungkin
oleh kerana interest kad kredit adalah interest pinjaman
yang paling tinggi!

Bagaimana untuk langsaikan hutang kad kredit secara berhemah
dan cepat? Anda perlu mencari satu plan yang boleh
menawarkan kadar faedah yang lebih rendah daripada kadar
biasa.

Anda tidak perlu membuat balance transfer ke bank lain,
sebaliknya dengan bank yang mengeluarkan kad kredit anda
sendiri. Syaratnya mudah sahaja, selagi kad anda masih aktif
walaupun sudah mencecah limit yang dibenarkan, anda boleh
menyertai Skim Penstrukturan Semula Kad Kredit.

Untuk mendapatkan maklumat lanjut mengenai skim struktur kad
kredit ini, sila lawati laman web:

http://www.walafiat.com

admin Kad Kredit, Umum

Hutang Kad Kredit Adalah Tanggungan Bersama

Soalan:

Saya telah mengambil kad kredit sampingan (supplementary card) untuk suami atas desakannya. Saya baru mendapat tahu bahawa dia telah berbelanja berlebihan kerana selama ini saya tidak pernah menerima bil kad tersebut. Bil kad tersebut telah dihantar ke pejabat suami saya dan dia selalu menyatakan bahawa dia telah membayarnya. Kami kini sedang dalam proses perceraian di mahkamah. Bolehkan saya dipertanggungjawabkan ke atas bil suami saya? Jika ya, apakah yang boleh saya lakukan supaya dia juga dipertanggungjawabkan?
- Juriah Ali, Kuala Lumpur.

Jawapan:

Terdapat dua persoalan di sini iaitu, bolehkah puan dipertanggungjawab untuk bil kredit kad suami puan dan kedua, sekiranya ya, apakah tindakan yang boleh diambil oleh puan.

Bagi soalan yang pertama, puan akan bertanggungjawab terhadap kesemua bil suami puan kerana puan merupakan pemegang kad kredit utama.

Pada kebiasaannya, pihak bank tidak akan mengambil tindakan terhadap pemegang kad kredit sampingan. Ini kerana di dalam borang permohonan untuk memasukkan pemegang kad sampingan:

1) kelulusan pemegang kad utama adalah diperlukan sebelum kad sampingan dikeluarkan.
2) Terdapat klausa dan/atau syarat dalam borang permohonan yang menyatakan bahawa pemegang kad kredit utama bersetuju untuk bertanggungjawab ke atas kesemua jumlah kredit yang telah digunakan oleh pemegang kad kredit sampingan.
3) Terdapat klausa yang memberikan pilihan terhadap pemegang kad utama sama ada untuk menghadkan jumlah kredit yang boleh diberikan kepada pemegang kad sampingan atau tidak.

Oleh yang demikian, apabila kad kredit sampingan tersebut dikeluarkan, ini bermakna pihak pemegang kad utama telah bersetuju dengan syarat-syarat yang dikenakan oleh pihak bank dan akan bertanggungjawab terhadap jumlah yang dihutang oleh pemegang kad sampingan.

Berkenaan dengan soalan kedua, terdapat beberapa keadaan yang perlu diteliti;

1. Pihak bank telah memulakan tindakan undang-undang terhadap puan tetapi belum mendapat penghakiman. Dalam keadaan ini, puan boleh berbincang dengan pihak bank supaya memasukkan suami puan sebagai salah seorang dengan dalam tindakan tersebut.

Namun, pihak bank sebagai plaintif berhak menentukan terhadap siapa ia akan dituntut. Oleh itu, sekiranya pihak bank enggan memasukkan suami puan sebagai defendan kedua, puan boleh membuat permohonan untuk memasukkan suami puan sebagai pihak ketiga dalam tindakan yang dimulakan oleh pihak bank. Dengan itu, suami puan akan bertanggungjawab untuk membayar balik kepada puan segala hutang di pihaknya sendiri.

2. Pihak bank telah mendapat penghakiman terhadap puan.
Dalam keadaan yang kedua, puan boleh memulakan tindakan undang-undang terhadap suami puan untuk mendapatkan kembali jumlah yang terhutang olehnya. Bagaimanapun, puan harus faham bahawa puan hanya akan dapat menuntut terhadap suami puan sekiranya semua bil ada di dalam simpanan puan.

Bil-bil tersebut mesti menyatakan secara nyata jumlah yang terhutang oleh puan berbanding dengan jumlah yang terhutang oleh suami puan melalui kad kredit sampingan tersebut. Kebiasaannya pihak bank akan membuka dua akaun yang berasingan bagi kedua-dua kad kredit utama dan sampingan. Puan juga boleh meminta pihak bank untuk mengemukakan salinan bil-bil tersebut.

3. Tiada tindakan undang-undang diambil oleh pihak bank tetapi puan telah menjelaskan jumlah yang terhutang itu. Akhirnya dalam keadaan ketiga, puan boleh memulakan tindakan undang-undang terhadap suami puan bagi jumlah yang telah dibayar itu.

Namun, keadaan ini adalah lebih sukar berbanding dengan keadaan yang kedua tadi kerana puan perlu membuktikan dengan jelas bahawa bayaran adalah untuk bahagian hutang bagi suami puan atau bahagian hutang puan sendiri.

Sekiranya semasa puan membuat bayaran puan tidak menyatakan dengan jelas bahawa pembayaran tersebut adalah bagi kad kredit yang mana satu, ini akan menyukarkan puan membuktikan satu kes yang kukuh terhadap suami puan.

- Lucy Abdullah, panel peguam Sister In Islam

admin Kad Kredit, Umum

Mengapa Kad Kredit Dipasarkan Begitu Meluas dan Mudah Didapati?

Mengikut statistik terkini yang diperolehi oleh Bank Negara Malaysia, jumlah hutang kad kredit yang masih tertunggak berjumlah RM 10.6 billion dan pasaran kad kredit ini bertambah 20% setiap tahun

Dengan kadar faedah 1.5% sebulan, bank-bank di Malaysia dengan mudah mendapat keuntungan faedah berjumlah RM 159 juta setiap bulan, tidak termasuk caj-caj untuk khidmat lain seperti caj pengeluaran tunai (5%) atau caj lambat bayar (RM5).

Dengan hasil pulangan sebegini lumayan, hampir kesemua bank berebut-rebut untuk mendapatkan pelanggan bagi menguasai pasaran kad kredit di Malaysia, samada melalui pelanggan baru mahupun pindahan baki dari kad kredit lama.

Ini termasuklah Bank Islam yang juga telah memperkenalkan kad kredit mereka sendiri yang berbentuk pembiayaan Islamik. Saya berpendapat, bukan menjadi satu kejutan lagi, jika lebih banyak institusi kewangan lain seperti Bank Rakyat, Malaysian Building Society, Syarikat Insurans & syarikat Unit Trust turut ‘terjun’ ke dalam pasaran ini nanti, samada secara terus menerus, mahupun melalui anak syarikat mereka.

Perkara-Perkara Asas Mengenai Kad Kredit

Untuk melangsai hutang kad kredit, memang tiada jalan lain untuk anda selesaikannya melainkan anda membayar balik apa yang sudah terhutang. Sebelum merangka plan atau strategi untuk menyelesaikan kad kredit, anda perlu sedar beberapa perkara mengenai kad kredit.

1. Secara kasar, interest kad kredit 1.5% sebulan atau kadar APR 18% - 21%  setahun.
2. Tempoh Tanpa Interest (Interest-Free Period) biasanya 20 hari dari Tarikh Penyata Bil Bulanan
3. Caj pengeluaran tunai biasanya 5% atau minima RM 50 (yang mana lebih tinggi) bagi setiap kali pengeluaran dibuat (tidak termasuk caj faedah bulanan)
4. Caj RM 5 atau 1%-3% (yang mana lebih tinggi) dari bayaran minima bulanan untuk setiap kad bagi pembayaran lambat (Late Payment Interest)
5. Pada sesetengah bank, jika anda gagal membuat pembayaran pada bulan tersebut, caj tambahan RM50 akan dikenakan ke atas baki hutang kad kredit.
6. Apabila anda gagal membayar kad kredit anda selama 1-2 bulan, ia sudah pun dimasukkan ke dalam rekod kredit anda di Bank Negara Malaysia (Laporan CCRIS).

Tanda-Tanda Anda Akan Menghadapi Masalah Hutang Kad Kredit

• Pada mulanya, anda berjanji akan membayar sepenuhnya barang yang dibeli melalui kad kredit, tetapi cuma bayar sebahagian kecil sahaja apabila penyata diterima.
• Kad kredit anda sudah penuh atau over-limit.
• Anda cuma bayar ‘minimum payment’ setiap bulan
• Anda gagal membuat bayaran 1-2 bulan (bayaran tertunggak) termasuk rekod kredit CCRIS
• Anda selalu membuat pengeluaran tunai dari kad kredit
• Anda berhutang pada 2-3 kad kredit, atau lebih
• Anda disenarai hitam oleh Bank

Dengan hanya membayar jumlah minima setiap bulan, hutang kad kredit RM 10,000 akan selesai sepenuhnya selepas lebih 89 pembayaran atau 7.4 tahun dengan jumlah faedah berbayar RM 4,055.

Jadi, kesimpulan yang anda boleh dapat dari illustrasi di atas adalah, jika anda hanya membayar jumlah minima setiap bulan, : -

dan jika anda terus membayar bulanan pada kadar minima dan kemudian, mengguna-semula kad kredit tersebut, maka hutang kad kredit anda tidak akan selesai sampai bila-bila pun!

Saya amat sarankan anda semua mempertimbangkan untuk membuat penstrukturan semula kad kredit. Kurangkan interest daripada 15% -18%  setahun kepada 6.25% sahaja.

Dapatkan maklumat lanjut di www.walafiat.com

admin Kad Kredit, Umum

Fakta Kad Kredit di Parlimen

Tuan Liew Chin Tong (Bukit Bendera) minta MENTERI KEWANGAN menyatakan:-

1. Berapa ramai yang telah muflis akibat daripada perbelanjaan boros melalui penggunaan kad kredit sejak 2004; dan
2. Apakah Kementerian akan mengawal penerbitan kad kredit yang sudah keterlaluan dan menurunkan kadar faedah untuk pinjaman kad kredit.

Jawapan:
Tuan Yang Dipertua,
Untuk makluman Ahli Yang Berhormat, jumlah kes muflis disebabkan hutang kad kredit mengikut tahun dari 2004 hingga 2007 adalah seperti berikut:

Tahun              Jumlah Kes Muflis Hutang Kad Kredit
2004                1,397
2005                1,479
2006                1,656
2007                1,873

2. Bank Negara Malaysia (BNM) sentiasa memantau dan memastikan bahawa tahap penggunaan dan pengeluaran kad kredit adalah berhemat dan terkawal. Pendidikan mengenai penggunaan kad kredit telah diberikan sewajarnya contohnya Garis Panduan Kad Kredit memerlukan institusi pengeluar kad kredit membuat rujukan kepda Sistem Maklumat Rujukan Kredit Pusat (Central Credit Reference Information System (CCRIS) semasa memproses sebarang permohonan kad kredit untuk menilai kedudukan kewangan si pemohon. Pengeluar kad kredit juga perlu merujuk kepada CCRIS secara berkala untuk memantau tahap keterhutangan pemegang kad mereka dan mengurus had kredit yang diberikan. Di samping itu, BNM juga telah mengeluarkan syarat minimum kepada pengeluar kad kredit untuk menjual, memasarkan dan mempromosikan kad kredit dengan matlamat untuk memperbaiki amalan perniagaan pengeluar kad kredit dengan menggalakkan pembiayaan yang bertanggungjawab dan pemberian layanan yang adil kepada pengguna.

3. Walaupun penggunaan kad kredit sebagai instrument pembayaran semakin meningkat, hutang melalui penggunaan kad kredit tidak berada pada tahap kritikal. Sehingga akhir bukan Februari 2008, jumlah pinjaman terkumpul (outstanding loan) kad kredit hanya merangkumi 3.5% daripada jumlah pembiayaan keseluruhan institusi perbankan. Daripada jumlah hutang kad kredit sebanyak RM23.3 bilion, 89.3% atau RM20.8 bilion ialah baki semasa, 8.4% atau RM2.0 bilion adalah baki tertunggak tidak melebihi tempoh 3 bulan dan hanya 2.3% atau RM0.5 bilion merupakan baki tertunggak melebihi tempoh 3 bulan atau dikategorikan sebagai tahap pinjaman tak berbayar (non-performing loan). Tahap pinjaman tidak berbayar kad kredit juga masih terkawal dan telah menurun kepda 2.3% pda akhir bukan Februari 2008 berbanding dengan 16.1% pada tahun 1998 (ketika krisis kewangan serantau) daripada jumlah hutang kad kredit.

4. Berdasarkan statistic tabiat pembayaran kad redit bgi tempoh bulan Julai hingga Disember 2007, secara puratanya, 30% daripada pemegang kad menyelesaikan jumlah baki yang belum dijelaskan sepenuhnya setiap bulan, dan hamper 60% daripada jumlah ynag dibelanja setiap bulan dijelaskan dengan sepenuhnya pada bulan berikutnya. Hampir separuh daripada pemegang kad membayar sekurang-kurangnya jumlah bayaran minimum tepat pada waktunya dan membawa bakinya ke hadapan.

5. Daripada 5,566,871 permohonan yang diterima oleh institusi-institusi pengeluar kad kredit sepanjang tahun 2007, hanya 2,764,0852,764,085 permohonan atau 49.7% sahaja yang diluluskan. Kadar yang rendah ini meunjukka bahawa pengeluaran kad kredit tidak dilakukan sewenang-wenangnya, iiatu berbeza dengan tanggapan umum. Ahli Yang Berhormat. Secara keseluruhan, tahap penggunaan dan pengeluaran kad kredit adalah terkawal.

6. Berhubung dengan caj kewangan kad kredit, BNM telah mengeluarkan garis panduan yang menghendaki pengeluar kad mengamalkan struktur penentuan harga bertingkat (tiered pricing) bagi kad kredit dengan insentif diberikan kepada pengguna kad kredit yang mempunyai rekod pembayarn yang baik. Di bawah struktur ini, pemegang kad yang menyelesaikan baki kad kredit yang perlu dibayar setiap bulan tepat pada waktuya untuk 12 bukan berturut-turut, caj kewangan akan dikurangkan daripada kadar maksimum 18% setahun kepada tidak lebih daripada 15% setahun. Manakala pemegang kad yang menyelesaikan baki kad kredit yang perlu dibayar setiap bulan daripada kitaran 12 bulan, caj kewangan akan dikurangkan kepada tidak lebih daripada 17% setahun. Kadar maksimum sebanyak 18% setahun masih dikenakan untuk pemegang kad yang lain.

admin Kad Kredit, Umum

Sumber : HarakahDaily.net

Mutakhir ini, isu pengguna kad kredit yang berhadapan dengan tindakan senarai hitam dan undang-undang menjadi antara laporan panas media-media arus perdana.

Abang Budin Somban Duo terpanggil untuk turut serta membincangkan isu ini yang mana ramai di kalangan rakan-rakan saya terutamanya yang sama sekampus di Universiti Malaya dulu yang menggunakan Kad Kredit ini bagi tujuan tertentu.

Apa nak buat bila dah bekerja dengan pangkat besar, mereka merasakan terpanggil untuk menggunakan kad kredit sebagais atu lambang ‘prestij’ kononnya, malangnya ada di antara mereka yang menyalahgunakan kad ini untuk bergaya meskipun tidak berkemampuan.

Tidak dinafikan ada juga yang menggunakan kad kredit hanya untuk mengisi minyak dan ketika terdesak.Bagaimanapun sebilangan besar yang menggunakan kad kredit lebih cenderung kepada gaya hidup mewah, menunjuk-nunjuk dan mahu memakai barangan yang berjenama dengan menggunakan kaedah pembelian kad kredit yang cukup mudah.

Ada juga rakan yang menggunakan kad kredit bagi membeli telefon bimbit yang berharga sehingga RM1200 dan ke atas semata-mata mahu menunjuk-nunjuk bahawa mereka memiliki gaya hidup yang cukup mewah, canggih sedangkan poket kering.

Memandangkan kekangan ekonomi yang cukup melampau hari ini, kemungkinan besar golongan ini (pengguna kad kredit) terpaksa menggunakan kad kredit ini bagi menampung kelesuan poket yang dihadapi.

Malangnya ada yang sukar untuk membayar semula kadar kredit yang telah digunakan dan tertangguh hingga beberapa bulan lamanya.Akibatnya bunga yang dikenakan ke atas penggunaan meningkat hinggalah notis dikeluarkan oleh pihak bank.

Dalam keadaan ini pastinya pengguna hilang arah, bagi mereka yang memiliki kad kredit tambahan dari bank yang lain, jalan yang mudah ialah mengeluarkan sejumlah wang untuk membayar sahaja tunggakan tersebut.

Malangnya, tanpa mereka sedar ianya membawa satu lagi kekusutan kepada pengurusan kewangan mereka memandangkan mereka telah membabitkan satu lagi tambahan risiko ‘liabiliti’ (tanggungan) kepada kad yang lain.

Jika mereka mampu untuk memulangkan semula kadar pengeluaran wang yang telah dibuat terhadap kad berikutnya dalam jangka masa singkat ianya tidak akan mendatangkan masalah, sebaliknya jika gagal ‘bunga’ yang dikenakan atas kadar pinjaman akan meningkat dan menyebabkan satu lagi episod gusar dalam pengurusan wang mereka.

Bagi saya, apa yang penting dalam isu ini kepada mereka yang tidak bergaji tinggi dan mempunyai hutang lain seperti kereta, motor, rumah dan tanggungan lain mereka ini perlu menjana pendapatan luar dari sudut lain dan bukannya memilik kad kredit sebagai jalan penyudah.

Ringkasnya, jangan nanti orang kata, ‘biar papa asal bergaya’.

admin Kad Kredit, Umum

Wang plastik/Kad hutang/Kad kredit kini bagaikan satu trend dalam berbelanja. Dulu, kad kredit ini hanyalah dimiliki oleh ahli bisnes dan korporat dalam erti kata lain orang yang punya gaji besar. Tapi fenomena hari ini telah berubah, kad kredit BOLEH dimiliki oleh mereka yang bergaji sekitar lebih dari RM900 sebulan.

Secara luarannya, kad kredit sebenarnya sedikit sebanyak membantu kita dalam proses pembelian atau pembayaran. Tapi berapa ramai di antara kita yang benar-benar mengetahui bagaimana cara sebenarnya menggunakan/menguruskan perbelanjaan melalui kad hutang ini. Atau memang ada yang sengaja menjeratkan diri dengan menambahkankan liabiliti atau tradisi hutang-piutang!

Sewaktu hujung bulan kad ATM lah sebagai teman setia untuk mengeluarkan duit dari mesin ATM. Namun sewaktu tengah bulan, ada segelintirnya lebih gemar menggunakan kad kredit sebagai medium untuk mengeluarkan duit dari mesin ATM. Ramai yang tidak menyedari bahawa kadar faedah yang dikenakan untuk pengeluaran wang dari kad kredit adalah 1.5% sebulan atau 18% setahun. Ini bukannya satu nilai yang rendah, alangkah indahnya jika memiliki pulangan dari pelaburan saham sebesar 18% ini.

Mengikut statistik Bank Negara Malaysia (BNM), sebanyak 15,000 kes muflis dicatatkan pada 2005 dan jumlah tersebut telah menurun kepada 13,353 pada tahun 2006. Namun, setakat bulan Jun lepas, lebih 9,000 kes muflis telah dicatatkan, ini satu perningkatan yang agak membimbangkan. Isu hutang melalui kad kredit kalau tidak dibendung dari awal pasti akan menjadi barah. Lama-kelamaan ia akan menjadi peringkat yang lebih kritikal. Malah, ianya pasti menjadi lebih parah apabila golongan muda pada hari lebih gemar untuk memiliki dan menggunakan pelbagai jenis kad kredit. Tapi, gagal untuk membayarnya mengikut masa yang telah ditetapkan dan seterusnya diisytiharkan muflis pada usia muda.

Pada tahun 2005 saja, sebanyak 8% kes muflis yang telah dicatatkan terdiri dari golongan yang berumur kurang dari 30 tahun.

Ukur baju di badan sendiri. Hutang ibarat barah. Kalau tidak rawat pasti menjadi lebih parah. Kad kredit jika digunakan secara betul pasti boleh membantu kita sedikit sebanyak namun jika ianya disalahgunakan. Pasti ianya akan membebankan kita dan seterusnya memerangkapkan diri kita dengan hutang-piutang.

Tips-tips menggunakan kad kredit/kad hutang :
1) Rancang perbelanjaan penggunaan kad kredit - mungkin digunakan untuk membayar bil, minyak kereta atau deposit untuk hotel. Seboleh-bolehnya, tetapkan kadar seminimum yang boleh, dan apabila bil kad kredit sampai kita dapat menjelaskan bayaran tersebut secara PENUH.

2) Elakkan menggunakan cash advance atau pengeluaran wang tunai melalui kad kredit ini. Kerana kadar faedah yang dikenakan bukannya sedikit iaitu 1.5% sebulan atau 18% setahun.

3) Seboleh-boleh jangan menggunakan lebih dari satu kad kredit. Tiada istilah gaya, kaya, macho jika anda menggunakan banyak jenis kad kredit.

4) Apabila bil kad kredit sampai, bayarlah semaksimum yang boleh serta bayar sebelum tarikh akhir. Jangan ikut kadar minimum yang diberikan.

5) Pastikan penggunaan kad kredit diawasi, jangan sesekali memberikan no kad serta pin dengan pihak yang tidak dikenali dengan sewenang-wenangnya. Atau membuat transaksi online pada laman web yang tidak dikenalpasti kesahihannya.

6) Akhir sekali, semak semula bil-bil kad kredit. Lihat semua penggunaan/perbelanjaan keluar kad kredit. Pastikan ianya merupakan transaksi yang SAH dilakukan oleh anda.

Corak perbelanjaan yang bijak dan betul adalah mengelak dari memiliki/menggunakan kad kredit. Kerana semasa kita membeli sesuatu secara tunai. Pasti kita akan menyedari kemampuan kita sebelum berbelanja.

Sekiranya anda mempunyai masalah hutang lapuk kad kredit, jangan biarkan ianya berterusan, buat tindakan sekarang dengan menstrukturkan semula hutang kad kredit. Maklumat lanjut boleh didapati di www.walafiat.com

admin Kad Kredit, Umum

Kad kredit bolehlah ditakrifkan sebagai sejenis kad yang digunakan sebagai pengganti wang tunai atau buat masa ini lebih dikenali sebagai wang plastik. Sejak akhir-akhir ini, penggunaan kad kredit didapati semakin popular di kalangan masyarakat kita terutamanya ahli perniagaan.Kini terdapat semakin banyak syarikat yang mengeluarkan kad kredit seperti American Express, Visa,dan Master Card. Menurut pendapat Menteri Kewangan Malaysia, penggunaan kad kredit merupakan pemangkin masalah inflasi yang sangat ketara. Di samping itu, beliau juga turut meramalkan bahawa bilangan pengguna kad kredit ni negara kita akan bertambah pada tahun-tahun  yang akan datang. Pada hemat saya penggunaan kad kredit akan terus diamalkan oleh masyarakat kita kerana kad tersebut mempunyai kebaikannya yang tersendiri.

Salah satu daripada faktor yang menggalakkan orang ramai menggunakan kad kredit ialah mereka tidak perlu membawa wang tunai yang banyak untuk membeli belah. Bagi sesetengah pengguna, membawa wang tunai yang banyak ketika membeli belah merupakan suatu beban. Keadaan ini lebih ketara sejak kerajaan mewujudkan wang yang bernilai seringgit dalam bentuk siling. Kini terdapat hampir 50 peratus daripada pengguna yang membeli belah di pasar raya- pasar raya dengan menggunakan kad kredit. Pada hemat saya pengguna akan berasa lebih selesa menggunakan kad kredit daripada menggunakan wang tunai kerana kad kredit lebih ringan dan tidak mendatangkan masalah untuk digunakan bila-bila difikirkan perlu.

Pengguna kad kredit juga berasa lebih selamat menggunakan kad kredit berbanding dengan penggunaan wang tunai. Hal ini kerana semua kad kredit yang digunakan tidak boleh bertukar milik. Setiap kali mereka menggunakan kad kredit tersebut mereka dikehendaki menandatangani borang khas yang akan dapat mengesan pemilik sebenar kad kredit tersebut. Oleh hal yang demikian, pemilik kad kredit tidak perlu bimbang sekiranya kad mereka hilang atau dicuri orang. Menurut kenyataan yang dikeluarkan oleh pengeluar kad kredit American Express, jumlah pemegang kad tersebut bertambah hampir 40 peratus pada setiap tahun. Menurut kebanyakan pemilik kad tersebut, mereka berasa lebih selamat menggunakan American Express kerana mereka cepat mendapatkan kad ganti yang baru dengan cepat apabila berlaku kehilangan. Dalam hal ini saya berpendapat faktor keselamatanlah yang paling banyak mendorong pengguna menggunakan kad kredit.

Seterusnya, kebanyakan ahli masyarakat lebih gemar menggunakan kad kredit kerana mereka tidak perlu menukar mata wang ketika berada di luar negara. Sekiranya kita melancong ke luar negara, kita mungkin perlu menukarkan mata wang negara kita ke mata wang negara yang kita lawati itu. Hal ini tidak demikian bagi pemegang kad kredit kerana pertukaran nilai mata wang asing akan dilakukan secara automatis setiap kali kad kredit tersebut digunakan. Menurut pendapat kebanyakan pelancong, mereka g lebih suka menggunakan kad kredit kerana mereka diberikan layanan yang lebih istimewa ketika berurus niaga terutamanya di hotel-hotel yang terkemuka dan bertaraf antarabangsa. Pada pendapat saya, keadaan ini mungkin disebabkan oleh imej kemewahan yang sering dikaitkan dengan pemegang kad kredit.

Di samping kemudahan yang boleh dinikmati, pemegang kad kredit juga sering menghadapi beberapa masalah. Hal ini kerana tidak semua para peniaga mahu menerima pembelian secara kredit terutamanya kedai-kedai biasa atau kedai-kedai kecil yang jumlahnya lebih banyak daripada kedai-kedai yang besar atau pusat-pusat membeli belah yang terkenal. Oleh hal yang demikian, tempat-tempat penginapan atau pusat-pusat membeli belah yang boleh dikunjungi oleh pemegang kad kredit adalah terhad. Oleh itu, pemegang kad kredit mungkin menghadapi masalah sekiranya pusat membeli belah atau kedai dan gerai yang mereka kunjungi itu menolak penggunaan kad kredit.

Selain itu, pemegang kad kredit mungkin berbelanja secara berlebih- lebihan kerana mereka tidak begitu peka atau perihatin dengan nilai wang yang dibelanjakan. Oleh sebab itu, kita sering mendengar rungutan daripada pemilik kad kredit yang menghadapi masalah beban hutang yang banyak. Setelah puas berbelanja, mereka mungkin akan berada dalam keadaan yang sugul kerana terpaksa berfikir bagaimana hendak membayar balik jumlah wang yang telah mereka belanjakan itu.

Hal ini berlawanan dengan pesanan orang tua-tua ‘beringat-ingat sebelum terkena’. Menurut kajian yang pernah dibuat oleh mahasiswa Universiti Utara Malaysia, lebih 35 peratus daripada pemilik kad kredit mengalami masalah beban hutang yang teruk sehingga ada antara mereka yang diistiharkan muflis kerana tidak dapat menjelaskan hutang-hutang mereka. Keadaan ini mungkin berlaku kerana pemilik kad tersebut tidak sedar bahawa kad yang digunakan itu sebenarnya ialah wang, bukannya plastik yang tidak bernilai.

Seperti yang kita sedia maklum, urusan perniagaan yang menggunakan kad kredit dijalankan dengan penggunaan komputer.Oleh itu, terdapat kemungkinan berlaku penyelewengan dalam urus niaga tersebut. Walaupun perkara seperti ini jarang-jarang berlaku, kebanyakan peniaga tidak yakin dengan pelanggan yang menggunakan kad kredit terutamanya kad kredit yang tidak popular. Para peniaga tidak sanggup menanggung risiko yang tinggi dengan menerima kad kredit tersebut. Pihak Polis Bahagian Jenayah Perdagangan sering mengingatkan para peniaga supaya sentiasa berwaspada ketika berurus niaga dengan pengguna yang menggunakan kad kredit. Ini kerana mereka telah menerima lebih daripada 150 aduan berkaitan dengan hal tersebut sejak awal tahun ini.

Sebagai rumusannya, dapatlah dikatakan bahawa terdapat beberapa kebaikan dan keburukan penggunaan kad kredit. Namun begitu, sekiranya pemilik kad kredit menggunakan kemudahan tersebut secara bijak, mereka akan mendapat faedah yang banyak. Sebaliknya, jika kad kredit tidak digunakan secara  berhati-hati, pemiliknya akan menderita akibat beban hutang yang terpaksa ditanggung sehingga bertahun-tahun. Pada pendapat saya, walaupun penggunaan kad kredit didapati semakin popular dari setahun ke setahun, namun ‘wang plastik’ tersebut pasti tidak mungkin dapat menggantikan wang tunai yang sebenar

Bagi yang ingin melangsaikan Hutang Kad Kredit Dengan Cara Paling Bijak, sila layari http://www.walafiat.com

admin Kad Kredit, Umum